- Как составить личный финансовый план.docx22.6 кб, 17 июня в 17:51
Как составить личный финансовый план
Как составить личный финансовый план
Прежде чем приступать к планированию семейного бюджета на следующий год (квартал или месяц), стоит (и даже нужно) провести полную инвентаризацию своих доходов и расходов за предыдущий период. Запишите свои расходы в прошлом месяце не по памяти, а буквально по чекам и квитанциям (если они сохранились). Так вы узнаете,
сколько тратите на самом деле,
на что расходуется больше всего денег и сможете отследить ненужные покупки и траты.
Уже на этом этапе может оказаться, что значительная часть ваших средств расходуется не на первоочередные нужды, а на покупки, от которых вы можете легко отказаться.
Далее, выделите перечень обязательных расходов, от которых вы отказаться не можете: коммунальные платежи, плата за обучение, платежи по кредиту, расходы на проезд, покупку необходимых бытовых товаров и одежды, расходы на питание. Что касается последних, то они в бюджете многих украинских семей занимают наибольшую долю. По данным Госкомстата за первое полугодие 2010 года, среднестатистический украинец тратит на еду около 55% своего заработка. При этом в странах Европы этот показатель составляет в среднем 20%, а обеспеченными могут считаться граждане, расходы которых на питание меньше этого значения.
Посчитав, сколько остается в семейном бюджете после обязательных платежей, не спешите направлять оставшуюся сумму на шоппинг и развлечения – нужно отложить часть средств в резерв непредвиденных расходов. Никому не хочется, чтобы мы или наши близкие заболели, но если так случится – у нас должна быть припасена определенная сумма на расходы по лечению (или на случай ремонта, если соседи сверху забудут закрыть воду). Кроме того, если семья живет за счет зарплаты только одного из членов (например, работает только муж), то не помешает иметь резерв на случай потери работы в размере нескольких зарплат.
Эти резервы создаются путем планомерного откладывания небольшой суммы денег. Специалисты утверждают, что откладывать хотя бы немного (от 10%) в резерв нужно с каждого поступления денег. И если в конце месяца у вас осталась непотраченные деньги – лучше тоже отложите их на случай внезапных расходов.
Не будет лишним некоторую часть своего дохода направить на инвестирование. Не все украинские семьи могут позволить себе эту статью в семейном бюджете, но если ваши доходы позволяют – выделите в личном финансовом плане сумму, которую вы ежемесячно будете инвестировать. Финансовые консультанты считают, что человек может откладывать до 10% своего дохода безболезненно, и до 25% при небольшом ограничении расходов. Ваша сумма может быть и больше – в зависимости от того, какие цели вы перед собой ставите.
Направляя часть своего дохода на инвестиции, вы сможете в будущем получать от них же дополнительный доход. Впрочем, даже если у вас сейчас нет возможности выделить часть денег на инвестирование – все равно вы наверняка планируете отпуск, покупку бытовой техники или другие крупные расходы. Лучше начать откладывать деньги на такие траты заранее, чем потом брать кредит: все равно нужно будет выделять часть дохода на его погашение, но к тому же придется платить и проценты
Привести пример покупки через оформление потребительского кредита.(см калькулятор потребительского кредита)
http://www.prostobank.ua/servisy/kalkulyatory/pkk
Результаты расчета
по аннуитетной схеме (равными платежами) по классической схеме (размер платежей уменьшается)
Сумма кредита: 5 000,00 5 000,00
Первоначальный взнос: 0,00 0,00
Разовые расходы: 0,00 0,00
Эффективная ставка: 10,00% 10,00%
Переплата по кредиту: 274,95 270,83
Ежемесячный платеж: 439,58 начиная с 458,33
График погашения потребительского кредита (аннуитет)
Сумма покупки 5 000,00
Сумма кредита 5 000,00
Первоначальный взнос 0,00
Срок кредитования 1 год
Процентная ставка 10,00%
Месяцы Погашение тела кредита Погашение процентов Оплата ежемесячной комиссии Всего в месяц Остаток задолженности
Год 1
1 397,91 41,67 0,00 439,58 4 602,09
2 401,23 38,35 0,00 439,58 4 200,86
3 404,57 35,01 0,00 439,58 3 796,29
4 407,94 31,64 0,00 439,58 3 388,34
5 411,34 28,24 0,00 439,58 2 977,00
6 414,77 24,81 0,00 439,58 2 562,23
7 418,23 21,35 0,00 439,58 2 144,00
8 421,71 17,87 0,00 439,58 1 722,29
9 425,23 14,35 0,00 439,58 1 297,06
10 428,77 10,81 0,00 439,58 868,29
11 432,34 7,24 0,00 439,58 435,95
12 435,95 3,63 0,00 439,58 0,00
Итого: 5 000,00 274,95 0,00 5 274,95 0.00
График погашения потребительского кредита (классическая)
Сумма покупки 5 000,00
Сумма кредита 5 000,00
Первоначальный взнос 0,00
Срок кредитования 1 год
Процентная ставка 10,00%
Месяцы Погашение тела кредита Погашение процентов Оплата ежемесячной комиссии Всего в месяц Остаток задолженности
Год 1
1 416,67(5000х10\12) 41,67(416,67\100) 0,00 458,33 4 583,33(5000-416,67)
2 416,67 38,19 0,00 454,86 4 166,67(4583,33-416,67)
3 416,67 34,72 0,00 451,39 3 750,00
4 416,67 31,25 0,00 447,92 3 333,33
5 416,67 27,78 0,00 444,44 2 916,67
6 416,67 24,31 0,00 440,97 2 500,00
7 416,67 20,83 0,00 437,50 2 083,33
8 416,67 17,36 0,00 434,03 1 666,67
9 416,67 13,89 0,00 430,56 1 250,00
10 416,67 10,42 0,00 427,08 833,33
11 416,67 6,94 0,00 423,61 416,67
12 416,67 3,47 0,00 420,14 0,00
Итого: 5 000,00 270,83 0,00 5 270,83 0.00
Следуем плану
Составить хороший личный финансовый план – только половина дела, значительно сложнее бывает добиться того, чтобы деньги расходовались четко по указанным в плане направлениям. И тут мы порой бываем врагами сами себе: не успеешь оглянуться, как сумма, выделенная на питание семьи на целый месяц, закончилась за две недели. Либо ежедневные карманные расходы за месяц вылились в гораздо более «круглую» сумму, чем было запланировано.
Если такая ситуация приключилась с вами, то прежде всего, убедитесь, что вы правильно составили финансовый план: возможно, вы просто не учли какую-то группу расходов? Если нет, то вам придется научиться контролировать свои траты.
Во-первых, психологи не советуют делать какие-либо покупки в день получения зарплаты. Имея на руках большую сумму, мы можем захотеть «всего и сразу» и неожиданно для себя наделать ненужных покупок. Подождите до следующего дня, когда эйфория уляжется, и вы сможете на свежую голову обдумать всё, что хотели купить.
Во-вторых, идя в супермаркет или в магазин за покупками – составляйте список всего, что хотите купить, и ни при каких условиях не отступайте от него. Не покупайте ничего лишнего, даже если забыли что-то записать: с финансовой точки зрения лучше вернуться, чем потратить деньги на ненужные вам товары. Постарайтесь делать покупки в супермаркете раз в неделю, так вы сможете лучше контролировать семейные расходы на питание, да и цены в супермаркетах обычно немного ниже, чем в магазинах возле дома. Кроме того, это еще и поможет вам спланировать семейный рацион.
Не стоит носить все свои деньги с собой: оставьте их дома и каждый день берите небольшую сумму на текущие расходы. Тогда вы не сможете быстро потратить все деньги. Даже если вы захотите купить что-то дорогое, вам придется, как минимум, дойти домой, чтобы взять нужную сумму, а значит, у вас будет время еще раз подумать.
Многим удается избежать лишних расходов благодаря простому и проверенному способу: купите несколько чистых конвертов, и в каждом из них храните деньги, предназначенные на определенные расходы (питание, покупка одежды, оплата коммунальных услуг и так далее). Подпишите каждый конверт, и ни при каких условиях не берите из них деньги на другие нужды.
Если повседневные траты слишком обременяют ваш личный (или семейный) бюджет, специалисты советуют сделать следующее. Определите для себя сумму, которую вы готовы выделить на ежедневные расходы, а затем разделите ее на количество дней. Если в какой-то день вы потратили больше, то в следующие дни придется себя ограничить. Так вы сохраните баланс.
Есть еще один способ сэкономить на повседневных расходах. Заведите отдельный кошелек и складывайте туда всю мелочь. Со временем, когда бумажные купюры закончатся, вы можете обнаружить, что в кошельке собралась внушительная сумма мелочью.
Постарайтесь ограничить пользование кредиткой: она стимулирует вас потратить больше денег, чем вы имеете, а проценты по кредиту удорожают ваши покупки. Гасите задолженность полностью сразу после получения зарплаты. Записывайте свои расходы – это поможет вам оценить, насколько четко вы следуете намеченному плану.
Чтобы защитить сбережения от обесценивания в результате инфляции и изменения курсов традиционно их рекомендуют хранить в разных валютах. Универсального и идеального соотношения валют не существует, и не так уж на самом деле важно, какое вы выберете для себя. Главное помните, что ошибка, которую совершают многие – покупка доллара или евро, когда эти валюты дорожают. Ни европейская, ни американская валюта не исчезнут завтра совсем, даже если сегодня курс немного опустится. А покупая валюту на пике стоимости, вы переплачиваете и несете неоправданные расходы.
В заключение
Практика показывает, что отнюдь не малый размер дохода делает человека бедным: даже достаточно большие деньги при неумелом расходовании не смогут покрыть основных потребностей семьи. В то же время, небольшой доход при грамотно спланированных расходах может стать основой финансовой независимости. Так, бабушки-пенсионерки зачастую умудряются помогать детям и внукам, чей доход в несколько раз больше их собственного. Если же ваш доход не покрывает даже обязательные расходы, а долги растут, – то стоит задуматься о повышении квалификации или дополнительном заработке.
Калькулятор вкладов (сравнительная х-ка всех депозитных вкладов)
http://www.banki.ua/deposits_search/default.aspx?utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm_campaign=Main&_openstat=ZGlyZWN0LnlhbmRleC5ydTs5NjkyOTA0OzQ1MzExNzc2Mzt3d3cucHJvc3RvYmFuay51YTpuYQ&yclid=5831440960157854111
В очередной раз хочется выразить безграничную благодарность за все труды организации" АММА" и,в частности, Юлии Сергеевне и Наталье Владимировне ведь это нереально всего лишь за неделю подарить радость стольким деткам . Если бы не они,мы с мужем не смогли бы так организовать досуг наших детей,чтобы они получили массу положительных эмоций,незабываемых впечатлений и так всесторонне развиться.
Также хочется отдельное спасибо сказать за организацию мероприятия на стадионе" металлист" и за интересные, полезные,памятные призы. Низкий вам поклон от нашей семьи!
В очередной раз хочу поблагодарить всем кто причастен к организации различных мероприятий. Большое спасибо Юлии Сергеевне и Наталье Владимировне за то,что благодаря им мои дети получили море позитивных эмоций и красочных воспоминаний от посещения спектакля" золотой цыпленок" в ТЮЗе ,музея природы и особенно ценен для нас цирк на воде,это что-то то! Ваши усилиям и трудам нет цены!
Удивительно, как руководителям АММы удается организовать досуг наших семей, и очень огромное спасибо Юлии Сергеевне, Натальей Владимировне за их заботу и развитие наших детей. 17 июня был великолепный футбольный матч с папами, а 21 июня дети смогли покататься на атракционах в парке им. Горького, все было отлично, спасибо еще раз!!!!!
Спасибо Аммачка,благодаря усердному труду Юлии Сергеевны и Натальи Владимировны мы имеем возможность пойти с детьми туда ,куда сами не всегда могли бы себе позволить.Спасибо за цирк,парк Горького,планету Детства,ХАТОБ,спасибо за чудесные подарки и за знакомство с интересными людьми.Дай Бог вам здоровья!!!11
Наталья Владимировна и Юлия Сергеевна!Большое спасибо за Ваш труд и старания и заботу о наших детях. за возможность посещать нам разные интересные мероприятия,выставки,представления.за гуманитарную помощь.спасибо.
Хочу выразить огромную благодарность Юлии Сергеевне, Наталье Владимировне, Людмиле Викторовне за помощь и поддержку в решении юридических вопросов, за отзывчивость и понимание. Спасибо ассоциации Амма за все мероприятия. Мой старший сын - очень любит классику и получил огромное удовольствие от посещения ХНАТОБа в дни немецкой музыки. Спасибо, что вы есть. Огромная благодарность от семьи Злобиных.
Хочу выразить огромную благодарность работе ассоциации за неравнодушие,содействие в решении различных проблем, с которыми сталкиваются многодетные семьи. Отдельная благодарность Шумак Людмиле Викторовне за помощь, консультацию, человечность. Ваша работа неоценима!!!!
Благодаря заботе и деятельности ассоциации АММА и лично Юлии Сергеевны и Натальи Владимировны наши дети обрели счастливое детство! Низкий вам поклон и долгие года счастливой жизни!
Не просто чудо, а Чудо с большой буквы!!! Спасибо за возможность видеть такую красоту и заботу о детях. Только чтение по-настоящему развивает и воспитывает наших деток. Спасибо за чудный проект и возможность припасть к такому источнику знаний, как ЧТЕНИЕ.
Поздравляем от всей души! Спасибо за детские улыбки и реальную помощь. Благополучия и процветания!
Этот стих, написала о себе и о своей работе, но он так подходит АММА (создателям АММА)...
Немає більшої подяки на землі,
Ніж щира посмішка дитини!
Вона запалює натхнення у душі,
Вона зігріє у холодну днину.
З цим сонця променем я здатна долетіть
До неба знань, захоплення щоднини,
Аби лиш бачити, цінити, розуміть
Ту саму, щиру, посмішку дитини!
Життєве кредо − нести в світ добро,
Виховую і у дітей таке бажання,
Та розвиваю творчість, як зерно
Душі безмежної, надій і сподівання.
Візьму за ручки, пригорнусь до тих,
Хто стали рідні за роки навчання,
І забринить у серці срібний світ
Відвертого з малечею єднання…
Вітаємо з днем народження!!!